資産管理アプリを活用するメリットとは？｜おすすめのアプリや選び方のポイントも解説

資産には預貯金や株式、投資信託、不動産など、さまざまな種類があります。

通常、それらを個別に管理しておく必要がありますが、資産の種類や数が増えるほど管理が複雑化し、どこに何があったか忘れてしまうリスクもあります。

このような事態の防止におすすめなのが資産管理アプリです。この記事では資産管理アプリの概要や代表例を取り上げます。

資産管理アプリとは

資産管理アプリとは、その名のとおり自身が保有している資産の状況を一元的に管理できるアプリのことを指します。

また、資産だけでなく、毎月の支出状況も家計簿のように管理できることが特徴です。

資産管理アプリを活用するメリット

資産管理を行うためには、家計簿のようにノートや書類にメモを残して整理したり、ExcelのようなPCソフトに記録したりとさまざまな方法があります。

そのなかで、資産管理アプリを活用するとどういったメリットが得られるのでしょうか。

複数の口座や資産をも一括で管理できる

資産の種類や数が多いために金融機関の口座も多々存在している、預貯金とは別に株式や投資信託を運用している、というケースも珍しくありません。口座の数や資産の種類が増えるほど管理も複雑化し、自分で把握が難しくなることもあるでしょう。

資産管理アプリがあればアプリ上で資産状況を一括管理できます。また、金融機関や証券会社のアプリを個別にインストールしたり、確認したりといった手間がなくなることも大きなメリットです。

支出管理が自動でできるアプリも

自分自身の資産を適切に管理するためには、ムダな支出をなくすことが第一歩となります。

資産管理アプリのなかには、買い物をした際にレシートを撮影したり、クレジットカードと事前に連携したりしておくことで支出金額と仕訳を自動入力できるアプリも存在します。

自動的に正確な支出管理ができるため、家計簿をつける手間がなくなるでしょう。

無料または安価で利用できる

資産管理アプリの多くは無料でダウンロードができ、毎月の料金も無料または数百円と安価なものがほとんどです。

多様な機能を手軽にいつでも利用できることから、コストパフォーマンスの高さも大きな魅力です。

資産管理アプリを選ぶ際のポイント

さまざまなメリットのある資産管理アプリですが、選ぶうえでおさえておきたいポイントをいくつか紹介します。

管理画面の見やすさ・操作性

一つ目は、資産状況を管理するメニュー画面が見やすく、直感的に操作できるアプリを選ぶことです。

資産の総額はもちろんのこと、それぞれの資産の種類と金額の内訳もひと目で把握できるアプリが理想的といえるでしょう。

また、自分に万が一のことがあった場合に、家族が資産を引き継げるよう情報共有が可能であることもアプリ選択のポイントとなります。

利用料金

メリットでも紹介した通り、資産管理アプリはダウンロード（アプリの購入）について多くの場合、無料となっています。

ただし、アカウントを登録し利用開始した後、アプリ内課金で毎月の料金が発生するものも存在します。

アプリによっては「初回◯か月無料」といったトライアルが提供されているものも少なくありません。

利用後のトラブルを避けるためにも、料金体系を十分理解したうえで資産管理アプリを選びましょう。

連携サービス・付加機能

アプリによっては連携できる口座の数が決まっているものもあるため、銀行口座や証券会社の口座など、自身が保有している資産の種類に合わせて連携サービスを確認しましょう。また、スマホでレシートを撮影するだけで金額や仕訳を自動入力できる付加機能や、クレジットカードとも連携できる資産管理アプリを選べば、家計簿をつける手間もなくなり支出管理が楽になります。

ただし、アプリによっては連携できる口座の数があらかじめ決まっているものも多いため注意が必要です。

ちなみに、NTTファイナンスが提供しているクラウド型資産管理アプリ「楽クラライフノート」は、連携できる口座の数が無制限であるため、複数の金融機関に口座をもっている方にもおすすめです。

安全性

資産管理アプリは、お金の情報を記録するため安全性が高いものを選ぶことが不可欠です。

二段階認証や生体認証といったセキュリティ対策が施されていることはもちろんですが、サービスを提供する企業側の信頼性や安全対策も重要な選定ポイントです。

資産管理アプリの安全対策・セキュリティ対策については、以下の記事でもくわしく解説しているため参考にしてください。

資産管理アプリの安全性は大丈夫？｜おすすめアプリと日頃の対策も紹介｜楽クラライフノート お金と終活の情報サイト

資産を一元的に管理できる資産管理アプリは、スマホがあれば簡単にログインできて即時的に情報を閲覧できます。  便利な反面、セキュリティ対策に不安を覚えるユーザーも少なくありません。資産管理アプリの安全性を確保するために、日ごろからできる対策や、安全性の高いおすすめのアプリを紹介します。

lifenote.ntt-finance.co.jp

おすすめの資産管理アプリ

iPhoneのAppStoreやAndroidのGoogle Playストアを見ると、種類が多すぎてどれを選べばよいのかわからなくなる方も多いでしょう。そこで、おすすめの資産管理アプリをいくつか紹介します。

楽クラライフノート

「楽クラライフノート」は、NTTファイナンスが提供しているクラウド型の資産管理アプリです。

終活に焦点を当てて開発された資産管理アプリであり、銀行や証券口座などにある資産はもちろん、年金も自動的に連携して管理することができます。口座連携数に上限はないため、複数の金融機関に口座をもっている方でも安心して利用可能。また、所有している口座の資産状況を家族と共有することもできます。

月額料金は300円ですが、2ヶ月間のトライアル期間があるため、実際に利用して使い心地を判断することもできます。

マネーフォワード ME

「マネーフォワード ME」は、クラウド型会計ソフトを提供しているマネーフォワード社の資産管理アプリです。

証券口座や銀行口座はもちろん、不動産や電子マネー、各種ポイントサービスまできめ細かな資産管理ができます。

現在ではキャッシュレス化が進み、日常的な買い物を交通系ICカードやQRコード決済で済ませている方も多いでしょう。そのような場合でも支出を可視化できる資産管理アプリです。

さらに、付加サービスとしてレシート読み取り機能にも対応しているため、家計簿代わりとしても活用できます。

Zaim

「Zaim」はクラウド型のオンライン家計簿サービスを提供する株式会社Zaimのアプリです。アプリのダウンロード数は累計1000万を超え、さまざまなメディアでも取り上げられるほど高い人気を誇ります。

銀行口座や証券口座はもちろん、クレジットカード、保険、不動産など幅広い資産に対応し、レシート読み取り機能も備わっているため支出管理も簡単です。さらには、Zaimの独自機能としてさまざまな給付金の支給情報も提供しています。

セキュリティ面ではパスコードロックおよび二段階認証を採用しており、万全の安全対策も施されているため安心して資産管理に活用できるでしょう。

自分にあった資産管理アプリを選択しよう

資産管理アプリにはさまざまなものがあり、アプリによって利用できる機能も多様化しています。

ほとんどのアプリは銀行口座や証券口座、クレジットカードと連携できますが、自分が利用している口座やカードに対応しているか確認しておくことが何よりも重要です。

また、自分に万が一のことがあった場合を想定し、家族にも資産の状況を共有しておける資産管理アプリが理想的といえるでしょう。

（執筆編集：NTTファイナンス 楽クラライフノート お金と終活の情報サイト編集部）